Los tipos de avales son:
- El aval en sí mismo. Aquel que exigen las entidades financieras que conceden el crédito, y que será el encargado de responder ante ellas de las obligaciones adquiridas por el beneficiario del préstamo.
- El aval como producto. Aquel ofrecido por los bancos y entidades financieras. En este caso, el banco no concede un préstamo, sino que a cambio de una cantidad de dinero (comisión) se recibe un aval para contratar un préstamo por un tercero.
Dentro de los avales entendidos como productos financieros podemos diferenciar entre:
Aval económico: La entidad financiera responde de un pago aplazado (alquiler, compraventa, pagos a Hacienda…). Este puede ser de tipo comercial: cuando el banco responde ante el incumplimiento por parte de su cliente en transacciones comerciales, o financiero: cuando el banco responde en préstamos o créditos (letras, pagarés…).
Aval Técnico. La entidad financiera responde económicamente del incumplimiento de obligaciones de naturaleza no económica. Son muy solicitados para participar en concursos, ejecuciones de obra o contratos de suministro con organismos públicos. En la mayoría de los casos, para participar en estos concursos públicos se suele exigir la figura de un preaval.
Créditos documentarios. Avales cuya existencia se suelen dar con más frecuencia en el ámbito internacional, en operaciones de importación/exportación. El banco o entidad financiera garantiza que, de cumplirse una serie de condiciones por parte del exportador se hace cargo de la cantidad a pagar. Lo habitual, y ante el desconocimiento por parte del exportador del banco del importador, es que participe un banco del país al que pertenece éste y la garantía se articula mediante un compromiso entre ambos bancos.
Los bancos registran los avales de cada crédito en una serie de documentos legales. Dichos avales se contratan por un tiempo y cantidad determinados, pudiendo ser retirados antes del término del contrato con la devolución a la entidad financiera de los documentos que registran y amparan dicha obligación.
Contenidos relacionados
Cómo y cuándo ejecutar un aval bancarioUn aval se puede ejecutar mientras se encuentre activo (dentro de su duración). Para ello el beneficiario debe demostrar según los términos requeridos en el propio contrato del aval, que el ordenante incumple sus obligaciones avaladas. El beneficiario ejecutará el aval presentándolo al banco que lo emitió. El banco comprobará dicha reclamación y si se ajusta a lo pactado procederá al pago del importe avalado. El aval queda cerrado en caso de haber sido utilizado por parte del beneficiario debido al incumplimiento de las obligaciones avaladas por parte del ordenante o si expira el plazo de duración del aval sin haber sido utilizado por parte del primero. Teniendo claro cuando y como se puede ejecutar un aval el mejor sitio para resolver las dudas sobre la ejecución de los mismos son los propios contratos que se firman a la hora de formalizarlos ya que cada entidad financiera impone sus condiciones y las clausulas que aparecen en este tipo de contratos son muy diferentes de un sitio a otro. Por ejemplo, si el contrato del aval incluye una clausula de ejecución a primer requerimiento significa que el aval se podrá ejecutar a requerimiento...
-
La hipoteca inversa
Hoy os traemos un producto bancario poco conocido y no muy utilizado, la hipoteca inversa. Es un tipo de préstamo hipotecario pensado para personas mayores de 65 años o dependientes que sean propietarios de una vivienda y funciona prácticamente al revés que una hipoteca normal. Está pensada como complemento a la pensión y como hablamos de un préstamo, esos ingresos extra no tributan en el IRPF. En una hipoteca inversa es el titular quien recibe del banco una cantidad de dinero a cambio de su vivienda (normalmente esta contraprestación económica adquiere la forma de renta mensual). Su principal ventaja es que puede seguir utilizando la vivienda hasta su fallecimiento y en ningún momento pierde la propiedad de la misma. Para determinar el importe de la renta, el banco tiene en cuenta diversos factores, como el valor de mercado de la vivienda, la edad de la persona que quiere contratar dicho tipo de préstamo y de su cónyuge, además del modelo elegido para recibir la renta, bien sea por un periodo determinado o de forma vitalicia. Lo más común, es que la entidad financiera ofrezca al interesado la contratación de un seguro de renta ...
-
Solicitar un aval y periodo de vigencia del mismo
Que una entidad financiera nos conceda un aval no va a ser tarea fácil. En cosas legales te explicamos cuales son los requisitos, los gastos que conlleva y el tiempo de vigencia del mismo. A la hora de pedir un aval, la entidad financiera nos va a exigir un estudio completo de nuestra situación patrimonial y de nuestra solvencia económica. Además, debemos tener en cuenta que el proceso de aprobación del aval está gravado con una serie de comisiones bancarias, en las que rige lo acordado entre la entidad y el cliente. En este caso no rige el principio general que dice que las tarifas de comisiones bancarias publicadas por las entidades son las máximas que se pueden percibir de los clientes, si no que las tarifas son orientativas. Estas son las comisiones que gravan un aval: Estudio de la operación: Es un tanto por ciento sobre el importe solicitado, con un mínimo por operación.Apertura del aval: Equivale a un porcentaje sobre la cuantía del aval con un mínimo.El riesgo: Es fijado como un tanto por ciento del importe del aval pero depende de factores como el plazo y el tipo de aval o el riesgo que la entidad asume. Esta comisión tie...
-
¿Cuando y como se ejecuta un aval?
Durante la vida de un aval, el beneficiario puede hacer uso del mismo presentándolo al banco emisor si la persona que es avalada incumple las obligaciones de pago. El banco comprobará la reclamación del beneficiario y si se ajusta a lo que estipula el contrato procederá a hacer efectivo el importe avalado. El banco acreedor puede hacer efectivo el aval cuando el deudor no ha pagado una cuota o letra. Estos impagos además, están castigados económicamente, normalmente se aplican 5 puntos por encima del tipo de interés pactado para el préstamo. Para ejecutar el aval, lo primero, es enviar una carta al deudor notificándole el impago. Si el titular no responde a esta misiva, será el banco quien se pondrá en contacto telefónico para pedirle explicaciones, en caso de no obtener respuesta entonces informará al avalista para ejecutar el aval. Si el contrato de aval tiene incluida la cláusula de ejecución al primer requerimiento, el aval puede ser ejecutado a requerimiento del dueño con sólo llevarlo al banco. Si no existe esa cláusula debe ser justificado el impago. ¿Qué ocurre si el avalado no se hace cargo de la deuda? Por ley,...
-
¿Qué es un aval?
Es muy probable que el banco a la hora de concederte un préstamo hipotecario te solicite un avalista. En cosas legales te explicamos en qué consiste un aval y sus tipos. Un aval es una forma de poder garantizar o asegurar el cumplimiento de una serie de obligaciones económicas. El aval es necesario cuando el titular de un crédito no ofrece suficiente garantía de poder devolverlo y requiere que otra persona o entidad bancaria responda por su deuda en caso de que no este no hiciera frente a su deuda. Los avales son un tipo de contrato público y, por tanto, se firman ante notario. Cualquier persona puede avalar a otra pero las entidades de crédito son las que están más capacitadas para prestar este tipo de servicio. Un aval normalmente se emplea para garantizar la concesión de un crédito hipotecario y de consumo. Y en el caso del alquiler de viviendas, muchos propietarios solicitan al inquilino un aval bancario para asegurarse el cobro del alquiler. La ley admite que se pidan garantías adicionales a la fianza; que sea obligatorio o no depende de lo que acuerden las partes y lo que se establezca en el contrato. Los distintos tipos de...