Cómo gestionar de forma responsable un minicrédito: 5 claves para evitar el sobreendeudamiento

Los minicréditos online se han convertido en una solución rápida para cubrir gastos imprevistos. La facilidad de acceso y la inmediatez en la aprobación de estos préstamos requieren que se utilicen de manera responsable para evitar el sobreendeudamiento. Conocer las claves para gestionar adecuadamente un minicrédito es fundamental para aprovechar sus beneficios sin comprometer la estabilidad económica, tanto personal como familiar, y evitar problemas mayores.

5 comentarios
viernes, 24 enero, 2025

Y es que las empresas financieras aprueban las solicitudes en un santiamén, transfiriendo al instante el dinero para que pase a estar disponible en la cuenta bancaria del usuario en cuestión. Sin embargo, este producto ofrecido por empresas crediticias puede convertirse en un quebradero de cabeza si no se gestiona bien. Por suerte, no es difícil gestionar responsablemente un minicrédito, sólo es necesario aplicar una serie de claves que ayudarán a evitar problemas económicos derivados de esta solicitud.


Evalúa tu capacidad de pago antes de solicitar el minicrédito

La facilidad de acceder a minicréditos rápidos suele estar al alcance de la mayoría de los usuarios. Por ende, existe una cierta probabilidad de que se acepten algunas solicitudes tramitadas por personas que, por diversos motivos, no serán capaces de devolver la cantidad que se les ha prestado. Evita que sea tu caso.

Impedir que esto suceda es tan sencillo como hacer una evaluación previa de tu capacidad de pago. En caso de que sea insuficiente, no solicites el minicrédito, ya que ello podría derivar en impagos e incluso en aparecer en listas de morosos como RAI o ASNEF.


Usa los minicréditos solo para emergencias

Supón que, tras evaluar tu capacidad de pago, averiguas que financieramente serás capaz de hacer frente al compromiso contractual que supone el hecho de solicitar un minicrédito. ¿Significa esto que debes seguir adelante con el proceso? Preferiblemente no, ya que es una solución pensada específicamente para emergencias monetarias.

Los minicréditos pueden ser útiles en emergencias si los gestionas con responsabilidad. Descubre cómo evitar riesgos financieros y aprovechar sus ventajas

Es decir, si tienes que hacer algún tipo de pago recurrente, evita los minicréditos para devolver el dinero a tiempo. En caso contrario, a pesar de que algunos minipréstamos no tienen intereses al principio, con el paso del tiempo esta especie de oferta de bienvenida caduca y hay que asumir un mayor o menor porcentaje que va acumulándose a medida en que solicitas minicréditos.


Conoce las condiciones del producto

Ahora que hemos mencionado los intereses, es un buen momento para profundizar en las condiciones contractuales. Ten en cuenta que cambian en función del tipo de producto solicitado y de la compañía crediticia. Por ejemplo, algunas de ellas ofrecen un primer minicrédito sin intereses, mientras que otras los cobran siempre sin aplicar ningún tipo de oferta de bienvenida.

En cualquier caso, es importantísimo que conozcas de antemano las condiciones de la solución financiera que tienes entre ceja y ceja.

En este sentido, es fundamental que la empresa prestadora de dinero sea transparente. Un claro ejemplo es el de Vivus, una compañía crediticia que opera en España desde hace varios años y que ha acabado convirtiéndose en una de las principales empresas del sector de los micropréstamos online.

Optando por una empresa que sea sinónima de transparencia en estado puro como la que acabamos de comentar y aplicando el resto de consejos, gestionarás responsablemente el minicrédito. Así pues, podrás sacarle partido a esta solución financiera sin el riesgo que en ocasiones acarrea.


No pidas más dinero del que necesitas

Uno de los muchos motivos que dieron pie a la crisis del 2008, conocida como Gran Recesión, se resume en que a muchas personas, tras serles ofrecida la posibilidad de obtener una mayor cantidad de dinero respecto a la inicialmente solicitada, aceptaban sin valorar las posibles consecuencias.

Para gestionar responsablemente un minicrédito es de vital importancia que no cometas el mismo error. Si necesitas 280 euros para una pequeña reparación de tu coche, por ejemplo, pide solo esa cantidad aunque la entidad crediticia te permita aumentar la cifra.

¿Quieres gestionar responsablemente un minipréstamo? Entonces, cerciórate de que tu nombre sea el único que aparezca en el documento contractual que firmarás a distancia, sin necesidad de acudir de forma presencial a las instalaciones de la compañía crediticia.

Contenidos relacionados

  • Con el Concurso Exprés de Acreedores de la Ley Concursal, tu empresa ahorra tiempo y costes

    La actual Ley Concursal ve en el concurso exprés de acreedores una herramienta de gran utilidad para dar solución a esas medianas y pequeñas empresas que se encuentran en una situación crítica a nivel económico. En las próximas líneas analizaremos de forma más específica este término jurídico, los trámites legales a realizar dentro del derecho mercantil y los cambios que supone la nueva reforma de Ley Concursal. ¿Qué es el concurso de acreedores exprés? El artículo 5 del Texto Refundido y el artículo 6 de la Ley Concursal obligan al deudor a solicitar la declaración de concurso en caso de insolvencia. El concurso exprés es el nuevo procedimiento legal, con respecto al tradicional concurso, que se ha potenciado por la reciente crisis sanitaria. Las últimas regulaciones en la citada Ley han hecho que el concurso de acreedores exprés se presente como un medio orientado a todas aquellas empresas o clientes que han entrado en una situación de insolvencia sin posibilidad de solventarla a corto plazo y que no disponen ni tan siquiera de los propios bienes para afrontar tales deudas, tampoco las que se generan en el procedimiento concursal propiament...


  • Cómo financiar la compra de un coche eléctrico

    En la búsqueda continua de un futuro más sostenible, los coches eléctricos han emergido como una alternativa prometedora a los vehículos tradicionales de combustión interna. La transición hacia la movilidad eléctrica no solo tiene un impacto positivo en el medio ambiente, sino que también ofrece una serie de beneficios que van más allá de la reducción de la huella de carbono. Es crucial considerar un coche eléctrico en el momento de pensar en adquirir el nuevo vehículo para algún miembro de la familia, tanto por sostenibilidad como por la posibilidad de contar con el Préstamo coche eléctrico, facilitando la adquisición del nuevo vehículo con una opción de financiamiento. La adopción de coches eléctricos no solo contribuye al bienestar del planeta, sino que también ofrece oportunidades financieras atractivas. Con incentivos fiscales significativos y opciones de financiamiento adaptadas, la transición hacia la movilidad eléctrica se convierte en una elección sostenible tanto para el medio ambiente como para el bolsillo del consumidor. Financiación Inteligente Cuando se considera la compra de un coche eléctrico, la finan...


  • Cómo proteger tus finanzas en tiempos de inflación: consejos y estrategias

    La inflación es una realidad económica que afecta tanto a individuos como a empresas. En su esencia, se trata del aumento generalizado de los precios en una economía, lo cual reduce el poder adquisitivo de cada unidad de moneda. Cuando la inflación aumenta, el dinero pierde valor, lo que significa que el costo de vida se encarece y los ahorros acumulados pueden ver mermado su poder de compra con el tiempo. Para proteger las finanzas en un entorno inflacionario, es crucial adoptar estrategias preventivas y bien fundamentadas. Este artículo explora tácticas y consejos financieros para mitigar los efectos de la inflación, optimizando portafolios y gestionando deudas de manera inteligente. Entiende los efectos de la inflación en tu portafolio La inflación erosiona el valor real del dinero, lo que afecta directamente el rendimiento de los activos en cualquier portafolio de inversión. Los activos de renta fija, como los bonos convencionales, son particularmente vulnerables, ya que los pagos de interés que generan no se ajustan a los aumentos de precios, resultando en una menor rentabilidad real. Por otro lado, activos de renta variable (como las acciones) y ciertas m...


  • Derechos digitales
    Derechos digitales: cómo proteger tu privacidad en la era de la IA

    En los últimos años, el rápido avance de la inteligencia artificial (IA) ha transformado significativamente la manera en la que interactuamos en el entorno digital. Desde asistentes virtuales hasta algoritmos de recomendación, las tecnologías de IA están cada vez más presentes en nuestra vida diaria. Sin embargo, este crecimiento plantea serios desafíos en torno a la protección de los derechos digitales y, en particular, a la privacidad en línea. La recopilación, almacenamiento y análisis masivo de datos personales hacen que la protección de nuestra privacidad en la era de la IA sea más relevante que nunca. El derecho a la privacidad en línea está protegido tanto por las normativas de la Unión Europea como por las leyes españolas, que garantizan la seguridad y el control sobre los datos personales. Estas leyes imponen responsabilidades claras a las empresas en cuanto a la recopilación, procesamiento y protección de la información, asegurando que los ciudadanos puedan ejercer sus derechos digitales. En este artículo, exploraremos las principales normativas que regulan este ámbito y cómo estas protegen nuestros derechos en la era digital. El marco legal...


  • La importancia de la educación financiera desde la más temprana edad

    Las finanzas personales se vuelven cada vez más complejas, la educación financiera desde una edad temprana se presenta como una herramienta indispensable para el desarrollo personal y la construcción de una sociedad más consciente y preparada para enfrentar los retos económicos del futuro. La educación financiera, entendida como el conjunto de habilidades y conocimientos que permiten a las personas tomar decisiones informadas y efectivas sobre la gestión de sus recursos económicos, se ha convertido en un pilar fundamental para garantizar el bienestar individual y colectivo. El rol de los coaches financieros Los coaches financieros juegan un papel crucial en este proceso educativo. A diferencia de los asesores financieros, cuya función se centra más en el asesoramiento sobre productos y servicios financieros específicos, los coaches financieros se enfocan en mejorar la relación de las personas con el dinero, ayudándolas a establecer objetivos financieros realistas y a desarrollar planes de acción para alcanzarlos. La figura del coach financiero es especialmente relevante en la actualidad, dado que muchas personas enfrentan dificultades no solo pa...


  • ¿Qué es la mediación concursal?

    La Ley de la Segunda Oportunidad cuenta con un mecanismo establecido con el que las personas que han perdido todo y se encuentran endeudadas encuentren una solución. Este mecanismo se conoce como la mediación concursal. Contar con un asesoramiento a empresas teniendo en cuenta este mecanismo es fundamental, por ejemplo, cuando se convoca un concurso de acreedores. En estos casos, la figura del mediador concursal es necesaria para agilizar las negociaciones y conseguir un resultado que sea beneficioso para todas las partes. Como corresponde a su nombre, el mediador concursal tiene un perfil de mediador, es decir, cuenta con la responsabilidad de acercar a ambas partes comunicando propuestas por lo que su labor es fundamental para poder llegar a un entendimiento. La importancia de un mediador concursal Este mediador concursal se ha vuelto más importante a raíz de la creación de la Ley de Segunda Oportunidad. Esta ley no llegó a España hasta el año 2015 y, antes de su aprobación, cualquier particular que tenía deudas tenía que responder de estas durante toda su vida. Evidentemente esto era un problema para una gran cantidad de personas que imposibilitaba ...


5 comentarios en «Cómo gestionar de forma responsable un minicrédito: 5 claves para evitar el sobreendeudamiento»

  1. Nunca había pensado en analizar tanto las condiciones de un minicrédito antes de pedirlo. ¡Menos mal que leí estos consejos, porque ahora me siento mucho más segura si algún día lo necesito!

  2. Yo antes pedía minicréditos sin pensar, y me ha tocado pagar de más por no calcular bien. Esto de no solicitar más dinero del que necesitas es la clave para no meterte en líos.

  3. Me parece súper útil lo de la “evaluación de capacidad de pago”. A veces nos lanzamos a por el dinero fácil sin pensar si realmente podremos devolverlo sin problemas.

  4. Usarlos solo en emergencias es un consejo que debería ser obligatorio. A mí me ha pasado que me venía un gasto grande, pedí un minicrédito y listo, pero hay que ser muy responsable con ellos.

  5. ¡Buenísimo lo de apostar por empresas transparentes! Leyendo la letra pequeña te ahorras sustos, y así controlas los intereses y plazos sin que se te vaya la mano con deudas.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *